So finden Selbstständige & Freiberufler/-innen das passende Geschäftskonto

Was kostet ein Geschäftskonto?

Wie teuer ein Geschäftskonto ist, hängt in der Regel von der Anzahl Ihrer monatlichen Transaktionen und den gewünschten Services ab. Sie müssen bei der Wahl eines Geschäftskontos oft genau wissen, wie viele Buchungen und Services Sie pro Monat nutzen und Ihren Tarif selbst auswählen. Das ist gar nicht so leicht und bindet Unternehmen teilweise an zu teure Tarife. Denn in vielen Fällen variieren Transaktionen & Co. von Monat zu Monat.

„Aus unserer Sicht gibt es für Unternehmerinnen und Unternehmer in Deutschland zu wenig digitale Banking-Angebote mit fairen Konditionen“, sagt Michaela Hohlmeier, die den Bereich Daily Banking im Business Banking leitet. „Mit dem digitalen Geschäftskonto wollen wir in die Lücke zwischen traditionellen Geldhäusern und FinTechs stoßen. Wir bieten Geschäftskunden jetzt, was Privatkunden bereits von der ING gewohnt sind: Tägliches Banking mit unkomplizierten Prozessen und voller Transparenz. Im kommenden Jahr werden wir das Geschäftskonto durch neue Features ergänzen und für weitere Rechtsformen öffnen.“ 

Beim neuen ING Geschäftskonto gilt daher: Die beste Tarifentscheidung ist keine.

Sie zahlen nie mehr als Ihren persönlichen Bestpreis und müssen sich nicht für einen Tarif entscheiden. Egal, ob Sie gerade auf Wachstumskurs oder mitten im Saisongeschäft sind. Am Ende jeden Monats berechnen wir einfach und fair den für Sie günstigsten Tarif. Das passiert automatisch und basiert auf der Anzahl Ihrer SEPA-Transaktionen. Wie sich Ihr Preis zusammensetzt, zeigen wir Ihnen jeden Monat transparent auf Ihrem Kontoauszug. Um Ihnen den Wechsel und Start zu erleichtern, zahlen Sie in den ersten 6 Monaten beim ING Geschäftskonto übrigens keine Kontoführungsgebühren oder Transaktionskosten.

Mehr zum Bestpreis erfahren Sie hier.

• Unser Tipp: Kontoführungsgebühren und Transaktionskosten können Sie steuerlich absetzen. Denn sie sind Teil Ihrer Betriebsausgaben.

Warum ist ein Geschäftskonto sinnvoll?

Auch wenn ein Geschäftskonto für einige Unternehmensformen freiwillig ist, kann es sich trotzdem lohnen, private und geschäftliche Finanzen zu trennen:

• Sie haben jederzeit den Überblick über Ihre geschäftlichen Finanzen
  Haben Sie Ihr privates und geschäftliches Konto klar getrennt, müssen Sie nicht unterschiedliche Buchungen auseinanderrechnen und im Kopf buchhalten. Sie haben mit einem Geschäftskonto also den besten Überblick über Ihre geschäftlichen Finanzen.
• Es vereinfacht die Buchhaltung und Liquiditätsplanung
  Die klare Trennung vereinfach Ihnen auch die Buchhaltung und Liquiditätsplanung, denn Sie wissen immer genau, wie viele finanzielle Mittel Ihnen zur Verfügung stehen.
• Private Ausgaben bleiben wirklich privat und tauchen nicht auf Ihren Kontoauszügen auf
  Mit einem gesonderten Geschäftskonto müssen Sie auf Ihren Kontoauszügen nicht mehr schwärzen - zum Beispiel im Zuge Ihrer Steuererklärung. Ihre Kontoauszüge zeigen nur, was in Ihrem Business los ist, und geben keine Auskunft über Ihre privaten Aktivitäten.
• Und auch die Steuererklärung wird einfacher
  Denn Ihre Kontoauszüge sind in der Regel als vereinfachter Nachweis in Ihrer Steuererklärung zulässig.

Ab sofort gibt es daher auch bei der ING ein Geschäftskonto.
„Mit dem Geschäftskonto werden wir der Nachfrage nach digitalen Lösungen für tägliche Bankgeschäfte gerecht. Wir ergänzen unseren Bereich Business Banking um ein weiteres Kernprodukt und etablieren ihn als starke dritte Säule neben dem Privat- und Firmenkundengeschäft“, sagt Nadine Methner, Head of Business Banking bei der ING Deutschland. „Ob Finanzierung, Liquiditätssteuerung oder Zahlungsverkehr: Ab jetzt bieten wir alles aus einer Hand und wollen damit zur Hausbank und zum zentralen Anlaufpunkt für Unternehmerinnen und Unternehmer sowie Selbstständige werden.“

Unser Geschäftskonto startet dort, wo das Unternehmertum beginnt. Als erstes bieten wir es Selbstständigen, Freelancern und Freiberuflerinnen und Freiberuflern an. Sie müssen erst 6 Monate im Business sein, um ein Geschäftskonto eröffnen zu können. Sie können Ihr ING Geschäftskonto einfach online anfragen.

Andere Unternehmensformen brauchen noch etwas Geduld, bevor sie mit unserem Geschäftskonto durchstarten können. Registrieren Sie sich einfach unverbindlich – und wir informieren Sie, sobald es losgeht.

Wie eröffnet man ein Geschäftskonto?

Zur Eröffnung benötigen Sie in der Regel die wichtigsten Informationen zu Ihrem Unternehmen sowie die persönlichen Daten von Ihnen als Geschäftsführerin oder Geschäftsführer.

Unser digitales Geschäftskonto können Sie ganz einfach online anfragen. Das dauert nur wenige Minuten und wir benötigen nur die wichtigsten Informationen von Ihnen, darunter Ihre persönlichen Daten, die Steuernummer Ihres Unternehmens und ggf. die Umsatz- und Bilanzsummer des letzten Geschäftsjahres. Anschließend authentifizieren Sie sich nur noch mit dem VideoIdent oder PostIdent-Service der Deutschen Post. So können Sie ohne Termin, rund um die Uhr und egal, wo Sie gerade sind, Ihr neues Geschäftskonto eröffnen.

Welche Funktionen sollte ein Geschäftskonto haben?

Wenn Sie ein Geschäftskonto eröffnen, sollten Sie sich überlegen, welche Services und Funktionalitäten Sie für Ihren Geschäftsalltag benötigen.

Diese Fragen können Ihnen helfen, herauszufinden, was für Sie wirklich wichtig ist:

• Ist es Ihnen wichtig, Ihre Finanzen auch unterwegs zu managen?
  Dann empfiehlt es sich, ein Geschäftskonto auszuwählen, das neben dem Online-Banking auch eine App anbietet. So können Sie auf dem Weg zu Kundinnen und Kunden oder auf Dienstreise Ihre Finanzen checken oder Überweisungen machen.
  Unsere Business App macht es Ihnen ganz einfach, unterwegs Ihren Kontostand zu checken oder Zahlungen anzuweisen. Und natürlich können Ihre Buchungsdetails ansehen und erhalten sie eine Übersicht über alle Ihre Business-Konten.
• Benötigen Sie eine Debitkarte, Kreditkarte oder EC-Karte? 
  Zum Beispiel für Geschäftsessen, Einkäufe und Bargeldabhebungen ist eine Karte unerlässlich. Ob es eine Kredit-, Debit- oder EC-Karte sein soll, ist aber oft eine Gewohnheitsfrage.
  Mit unserem Geschäftskonto erhalten Sie eine kostenlose VISA Business Debitkarte. Damit können Sie zum Beispiel online und offline bezahlen, Geld abheben oder Hotel-Kautionen hinterlegen. Die VISA Business Debitkarte funktioniert nämlich wie eine EC-Karte und eine Kreditkarte in einem. Buchungen gehen aber direkt von Ihrem Konto ab, sodass Sie immer den vollen Überblick haben und nicht erst auf eine Monats-Abrechnung warten müssen.
• Möchten Sie regelmäßig Bargeld abheben oder einzahlen?
  Abhängig von Ihrem Unternehmen, benötigen Sie öfter oder weniger oft die Möglichkeit Bargeld abzuheben oder einzuzahlen. Fragen Sie sich daher bei der Wahl Ihres Geschäftskontos, wie einfach es ist, Geld abheben zu können – sind zum Beispiel Geldautomaten leicht für Sie erreichbar oder ist es möglich, Bargeld am Automaten oder in einer Bank einzuzahlen.
  Mit der VISA Business Debitkarte können Sie einfach Geld abheben – am Automaten und in vielen Geschäften. Zusätzlich ist es möglich, Bargeld bei unserem Partner der ReiseBank AG einzuzahlen.
• Wollen Sie Ihr Geschäftskonto an andere Tools oder Software anbinden?
  Wenn Sie externe Software und Tools für Ihre Buchhaltung nutzen oder Zahlungen via Drittdienstleistern steuern, ist eine passende Schnittstelle unerlässlich. Achten Sie daher darauf, dass Ihr neues Geschäftskonto zu Ihrer Software passt.  
  Die PSD2-Schnittstelle unseres Geschäftskontos ermöglicht Ihnen die einfache Anbindung an viele Tools, darunter zum Beispiel auch DATEV.
• Welche Arten von Transaktionen sind für Ihren Geschäftsalltag wichtig?
  Bei gängigen Geschäftskonten stehen SEPA-Überweisungen, die Standard-Überweisungen im Euro-Raum, sowie Sofortüberweisungen und Auslandsüberweisungen zur Verfügung.
  Welche Überweisungsart nutzen Sie am häufigsten, um Zahlungen zu senden und zu empfangen
  Zum Start ist es mit unserem Geschäftskonto möglich, SEPA-Überweisungen zu versenden und empfangen. Auch der Empfang von Sofortüberweisungen ist möglich. Wir arbeiten daran, dass Auslandsüberweisung außerhalb des SEPA-Raums und ausgehende Sofortüberweisungen bald möglich sind.
• Darf’s ein bisschen mehr sein?
  Wenn Sie ein ING Geschäftskonto eröffnen, gibt es auf Wunsch ein kostenloses Business Extra-Konto dazu. Das Tagesgeldkonto fürs Business kombiniert ständige Verfügbarkeit Ihres Kapitals mit Zinsen für Ihre Überschüsse und Rücklagen. Den aktuellen Zinssatz und weitere Infos finden Sie hier.