Finanziell gut durch die 30er kommen - von Familie bis Immobilie

Kaufen statt mieten: Viele träumen von den eigenen vier Wänden. Aber können Sie sich das überhaupt leisten? Fachleute raten: Von der Kauf- oder Bausumme müssen mindestens 20 % als Eigenkapital vorhanden sein. Wer eine Immobilie erwerben will, sollte zuerst einen Haushaltsplan erstellen und darin Lebenshaltungskosten wie Ernährung, Kleidung, Versicherungen und Freizeit auflisten. Vergleichen Sie Ihre Ausgabensituation mit Ihren Einnahmen und prüfen Sie, wie realistisch es ist, Ratenzahlungen für einen Immobilienkredit Monat für Monat zu leisten.

Zwei wichtige Tipps:

• Holen Sie vor einem Gespräch mit dem kreditgebenden Geldinstitut eine Selbstauskunft bei der Schufa sein. Von dieser kann es abhängen, ob eine Bank Ihnen einen Immobilienkredit gewährt oder nicht. Wer feststellt, dass die Selbstauskunft fehlerhaft ist, sollte eine Korrektur der Daten veranlassen.
• Bevor Sie ein Darlehen abschließen, sollten Sie mehrere Kreditangebote gegenüberstellen - neben dem der Hausbank auch welche von anderen Geldinstituten. Vergleichen Sie diese in Ruhe und vor allem im Detail miteinander - das kann sich rechnen.

Einen - kostenpflichtigen - Baukredit-Vergleich bietet übrigens die Stiftung Warentest.

Sie haben gebaut, sind inzwischen Mutter oder Vater - und was ist mit Ihren Versicherungen? Der Bund der Versicherten bietet einen kostenlosen BedarfsCheck. Einige wichtige Policen:

• Privathaftpflichtversicherung: Diese kommt für Schäden auf, die Ihnen durch Unachtsamkeit passieren. Für Ehepaare oder eheähnliche Gemeinschaften ist ein Familientarif ausreichend, in diesem sind Kinder mitversichert.
• Risikolebensversicherung: Sie ist in vielen Fällen für Familien mit minderjährigen Kindern ratsam. Denn beim Tod eines Elternteils kann es für die Hinterbliebenen finanziell schwierig werden.
• Wohngebäudeversicherung: An ihr führt für Immobilienbesitzende kein Weg vorbei. „Sie zahlt, wenn etwa ein Brand ein Haus beschädigt oder komplett zerstört“, sagt Julia Alice Böhne vom Bund der Versicherten in Hamburg.
• Hausratsversicherung: Diese Police bietet sich in erster Linie bei einer wertvollen Wohnungseinrichtung an. Nach einem Einbruch kommt sie zum Beispiel für die Wiederbeschaffungskosten für gestohlene Gegenstände auf. Auch zahlt sie etwa bei Schäden durch Feuer, Sturm oder Leitungswasser.

„Wer keinen wertvollen Hausrat besitzt und einen möglichen Schaden in seiner Wohnung finanziell ohne weiteres stemmen kann, braucht keine Hausratsversicherung“, sagt Böhne.

Ist am Ende des Monats noch Geld übrig, stellen sich viele die Frage: flexibel bleiben oder sparen? Und welche Möglichkeiten gibt es jeweils?

• Finanziell flexibel bleiben: Sparende wollen zur Not jederzeit ans Geld? „Dann kann er sich ein Tagesgeldkonto
  anschaffen“, sagt Martin Weber, Hochschullehrer an der Fakultät für Betriebswirtschaftslehre an der Universität Mannheim. Sparbeiträge können ständig angepasst oder auch angesetzt werden. Bankkundinnen und Bankkunden können jederzeit Geld abheben, wenn geplante oder ungeplante Kostenfaktoren auftauchen.
• Wer über den Notgroschen hinaus am Monatsende Geld zur Verfügung hat, kann auch auf Fondssparpläne
  setzen: Hier können Anlegerinnen und Anleger jederzeit die Sparbeträge anpassen und bewahren sich eine gewisse Flexibilität, das Ersparte sollte aber nicht für spontane Ausgaben benötigt werden. Unter Umständen muss man sonst nämlich mit Verlusten rechnen, je nachdem zu welchem Kursstand man verkauft.
• Mittel- und langfristig sparen: Bei mittelfristigen Zielen bieten sich etwa Banksparpläne mit festen Laufzeiten an. Auch Anleihen können sich lohnen. Anlegerinnen und Anleger sollten aber unbedingt darauf achten, dass sie nur Anleihen von herausgebenden Instituten mit bester Bonität zeichnen, rät Oelmann. „Wer langfristig sparen will, sollte sich unbedingt mit dem Aktienmarkt vertraut machen“, empfiehlt Weber. Gerade in einem Zeitraum über viele Jahre oder Jahrzehnte winken bei Aktien- oder Indexfonds oft weit höhere Renditen als über Zins- und Sparanlagen. Allerdings: Eine Garantie hierfür gibt es nicht.

Sie sind noch etwas von Ihren 30ern entfernt oder haben sie schon längst hinter sich gelassen? Kein Problem, denn wir haben für jede Lebensphase passende Tipps für Ihre Finanzen parat!