In 3 Schritten zum finanziellen Erfolg

Laut einer repräsentativen Studie der Prüfungs- und Beratungsgesellschaft EY, bei der im November 2022 insgesamt 1.010 volljährige Personen in Deutschland befragt wurden, schätzt ein Viertel der Verbraucherinnen und Verbraucher hierzulande die eigene finanzielle Situation positiv ein – 23 Prozent hingegen negativ.

Jedoch bedeutet finanzieller Erfolg für jeden etwas anderes. „Man betrachtet den Erfolg persönlich, je nachdem, welchen Aufwand man betreibt und über welchen Zeitraum“, sagt Thomas Mai, Fachmann für Finanzdienstleistungen bei der Verbraucherzentrale Bremen. Für den einen sei finanzieller Erfolg etwa, wenn man seinen Hauskredit abbezahlen kann, für einen anderen hingegen, wenn man seine erste Million erreicht hat. Die Definition sei laut Finanzexperten sehr individuell.

Allgemein können diese Anzeichen darauf hindeuten, dass man finanziell erfolgreich ist:

• Schuldenfrei sein: Keine oder nur wenige Konsumschulden zu haben, gehört zur finanziellen Gesundheit dazu. Schulden abzubauen ist daher ein wichtiger Schritt auf dem Weg zum Wohlstand.
• Eine Absicherung haben: Geld sparen und investieren zu können, insbesondere für die Altersvorsorge, gibt finanzielle Sicherheit.
• Eigene finanzielle Ziele erreichen: Ob ein Eigenheim oder ein bestimmter Sparbetrag auf dem Konto: Die Erfüllung finanzieller Ziele zählt für viele zum Erfolg. „Manche meinen, wenn sie ein passives Einkommen haben und nicht mehr arbeiten müssen, seien sie finanziell erfolgreich“, fügt Mai hinzu.
• Ein zuverlässiges Einkommen erwirtschaften: Ein weiterer Anhaltspunkt für finanziellen Erfolg ist laut Thomas Mai das Einkommen. Da stellt sich für viele die Frage: Wo liege ich im Vergleich mit anderen? Das Statistische Bundesamt veröffentlicht regelmäßig den durchschnittlichen Bruttomonatsverdienst. Im Jahr 2023 lag dieser beispielsweise bei 4.479 Euro.

Finanziell erfolgreich zu sein, gibt Sicherheit. Doch macht Geld auch glücklich? Damit beschäftigen sich zahlreiche Studien. Eine Erhebung aus dem Jahr 2022 zeigt: Geld führt für die meisten Menschen zu mehr Glück – und zwar bis zu einem Jahreseinkommen von 500.000 US-Dollar. Mit einer Ausnahme: Wer wohlhabend, aber bereits unglücklich ist, wird auch mit mehr Geld nicht glücklicher. Das haben die Forscher Matthew Killingsworth, Daniel Kahneman und Barbara Mellers herausgefunden.

Diese Ergebnisse zeigen, dass das Einkommen zwar einen positiven Einfluss auf das Glücksempfinden haben kann, es aber auch auf die eigene Zufriedenheit ankommt. Deshalb sollte man sich gut überlegen, wie man sein Geld einsetzen will, um nicht nur finanziellen Erfolg zu erreichen, sondern auch das persönliche Glück zu steigern.

Finanziell erfolgreich wird man nicht von heute auf morgen. Mit diesen drei Schritten kommt man seinem Ziel jedoch näher.

• Eigene Definition finden und Ziele festlegen: Zunächst ist es laut Mai wichtig zu definieren, was finanzieller Erfolg für einen persönlich bedeutet. Will man etwa schuldenfrei sein? Ein bestimmtes Einkommen erzielen? Oder einen bestimmten Betrag an Vermögen aufbauen? Aus dieser Definition ergeben sich schließlich Ziele, die so konkret wie möglich formuliert werden sollten.
• Ziele umsetzen: Im nächsten Schritt geht es darum, die gesetzten Ziele zu erreichen. Ein wichtiger Punkt laut Mai: die Ausgaben: „Meine Ausgaben kann ich steuern und auch mit geringeren Einnahmen erfolgreich sein.“ Daher solle man immer im Auge behalten, wofür man Geld ausgibt, beispielsweise mit einem Haushaltsbuch. Eine solide Liquidität ist laut Finanzexperten ebenfalls zentral für den finanziellen Erfolg: „Man sollte möglichst frühzeitig eine Notreserve aufbauen, noch während der Erwerbstätigkeit“, rät er. Das schaffe Sicherheit, weil man so auch in schwierigen Zeiten weiter seinen finanziellen Plan verfolgen könne.
• Finanzwissen aneignen: Auch der Aufbau von Wissen über Geld und Finanzen ist ein wichtiger Punkt auf dem Weg zum finanziellen Erfolg. „Das eigene Wissen ist entscheidend, um nicht auf falsche Berater oder irreführende Finanzprodukte zu hören. So lassen sich gut informierte Entscheidungen auch bei der Geldanlage treffen“, erklärt der Experte. Die Finanzbildungsplattform der Bundesregierung oder die Verbraucherzentralen haben Angebote zum Aufbau von Finanzwissen.