Unerwartete finanzielle Herausforderung?
Das können Sie tun!
Die Heizungsanlage im Eigenheim ist defekt, das täglich benötigte Auto muss in die Werkstatt, der Job wird gekündigt: Gut, wer für unerwartete finanzielle Herausforderungen Geld zurückgelegt hat. Bei anderen mangelt es jedoch an Reserven, wie das repräsentative „Liquiditätsbarometer Deutschland 2023“ der TeamBank zeigt.
Von 3.213 Personen im Alter von 18 bis 79 Jahren, die im Januar 2023 online befragt wurden, gaben 8% an, dass ihnen kein Geld für unvorhersehbare Ausgaben zur Verfügung steht. 12% der Befragten kannten den Betrag nicht, den sie für unerwartete finanzielle Herausforderungen haben – bei den unter 30-Jährigen waren es mit 23% fast doppelt so viele.
Laut der Liquiditätsbarometer 2023 haben die Befragten für unerwartete Ausgaben Folgendes zurückgelegt:
- unter 500 Euro: 17%
- 500 bis unter 1.000 Euro: 13%
- 1.000 bis unter 2.000 Euro: 11%
- 2.000 bis unter 3.000 Euro: 8%
- 3.000 bis unter 4.000 Euro: 5%
- 4.000 bis unter 5.000 Euro: 4%
- 5.000 Euro und mehr: 22%
Viele können unerwartete Rechnungen nicht aus Rücklagen begleichen
In manchen Fällen reicht der zurückgelegte Betrag nicht, um damit unerwartete Ausgaben direkt bezahlen zu können. In einem solchen Fall können Sie:
- einen Kredit aufnehmen: Sprechen Sie mit Ihrer Bank und lassen Sie sich beraten, welcher Kredit am besten zu Ihnen passt.
- sich privat Geld leihen: Fragen Sie Ihre Angehörigen oder Ihre Freunde und Freundinnen, ob sie Ihnen vorübergehend Geld leihen können – ohne Zinsaufschlag.
- eine Stundung vereinbaren: Erkundigen Sie sich bei dem jeweiligen Gläubiger, ob eine Stundung der Forderung möglich ist – damit wird die Zahlung über den vereinbarten Termin hinausgezögert.
Wenn sich Schulden anhäufen: Frühzeitig Beratung aufsuchen
Mitunter bleibt es nicht bei nur einer Rechnung, die man nicht bezahlen kann. Hat etwa zusätzlich zu einer dringenden Reparatur im Eigenheim das Auto einen Schaden und kommen zum Beispiel noch Ratenkäufe hinzu, kann sich schnell ein Schuldenberg anhäufen.
Betroffene ziehen sich in einer solchen Krise oftmals aus Scham zurück – etwa, weil sie sich einen Restaurantbesuch mit Freunden nicht leisten können. Dabei ist ein stabiles soziales Netz wichtig, um aus der Schuldenfalle herauszukommen. Daher der Tipp: So früh wie möglich Beratung in Anspruch nehmen!
Kostenlose Hilfe: Wenden Sie sich an eine der rund 1.380 anerkannten Schuldnerberatungsstellen in Deutschland. Dort gibt es kostenlose Beratung. Eine Übersicht mit Beratungsstellen in Ihrer Nähe gibt es im Schuldnerberatungsatlas des Statistischen Bundesamtes.
Einige Organisationen wie die Arbeiterwohlfahrt und die Caritas bieten auch anonyme Online-Beratungen an.
Übrigens: Möchten Sie herausfinden, ob Sie bereits überschuldet sind? Die Bundesarbeitsgemeinschaft Schuldnerberatung bietet einen Online-Test.
So wappnen Sie sich gegen unerwartete finanzielle Herausforderungen
Was hilft vorbeugend, damit eine finanzielle Herausforderung keine Krise auslöst? „Es gibt verschiedene Möglichkeiten, mit einer solchen Situation umzugehen“, sagt Sally Peters, geschäftsführende Direktorin am institut für finanzdienstleistungen (iff) in Hamburg.
- Notgroschen beiseitelegen – Verbraucherschützer und -schützerinnen empfehlen, drei bis sechs Netto-Monatsgehälter als Notgroschen zu sparen, um unerwartete Ausgaben jederzeit bezahlen zu können. Wie hoch diese Rücklagen genau sein sollten, hängt von der individuellen Lebenssituation ab. Familien mit Kindern benötigen meist mehr Geld für Notfälle als Singles. „Wichtig ist, dass man den Notgroschen nach einem unerwarteten Ereignis zeitnah wieder auffüllt“, Peters.
- Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen – Vor einer finanziellen Herausforderung können Sie auch durch eine schwere Krankheit oder einen Unfall stehen. Von Vorteil ist es, wenn Sie dann eine Berufsunfähigkeitsversicherung haben. Die Verbraucherzentrale zeigt, worauf Sie hierbei achten sollten.
- In die eigene Ausbildung investieren – Investieren Sie in Ihre Ausbildung und halten Sie sich mit regelmäßigen Weiterbildungen auf dem Laufenden. Gegebenenfalls können Sie in Ihrem Job mehr Gehalt fordern. Steigt Ihr Einkommen, fällt es leichter, finanzielle Reserven aufzubauen.
