Zahnzusatzversicherung: Lohnt sie sich?
Worauf Sie beim Abschluss achten sollten
Schöne Zähne sind nicht nur ein Symbol für Gesundheit, sondern auch für Selbstbewusstsein und Lebensfreude. Doch die Kosten für Zahnbehandlungen können schnell in die Höhe schießen, besonders dann, wenn es um aufwendige Eingriffe wie Zahnersatz, Implantate oder hochwertige Füllungen geht. Die gesetzliche Krankenversicherung übernimmt hier oft nur einen Teil der Kosten. Da stellt sich für viele die Frage: Lohnt sich eine Zahnzusatzversicherung?
Was ist eine Zahnzusatzversicherung?
Eine Zahnzusatzversicherung ist eine freiwillige Versicherung, die zusätzlich zur gesetzlichen Krankenversicherung abgeschlossen werden kann. Sie bietet finanzielle Unterstützung bei bestimmten Zahnbehandlungen, die von der Krankenkasse entweder gar nicht oder nur zum Teil übernommen werden. Dies betrifft zum Beispiel professionelle Zahnreinigungen, Inlays, Implantate oder Brücken. Dabei variieren die Leistungen je nach Tarif der Versicherung.
Zahnzusatzversicherung: Kosten und Nutzen abwägen
Wie bei jeder Versicherung stellt sich auch bei der Zahnzusatzversicherung die Frage nach dem Kosten-Nutzen-Verhältnis. Zahnzusatzversicherungen kosten in der Regel zwischen 10 und 50 Euro pro Monat, abhängig vom gewählten Tarif und vom Eintrittsalter. Den Nutzen einer Zahnzusatzversicherung sollte man anhand der eigenen Bedürfnisse abwägen.
Wenn man weiß, dass aufwendige Zahnersatzbehandlungen in der Zukunft anstehen könnten, kann sich eine Versicherung auszahlen. Denn teure Zahnbehandlungen, wie Implantate oder aufwendige Prothesen, können schnell mehrere Tausend Euro kosten. Wer hingegen generell gesunde Zähne hat und nur selten zahnärztliche Behandlungen in Anspruch nimmt, sollte genau rechnen, ob sich die monatlichen Kosten auf lange Sicht lohnen.
- Wichtig zu wissen: Zähne, mit denen Sie bereits in Behandlung sind, können Sie meist nicht oder nur gegen Aufpreis versichern.
Ein weiterer wichtiger Punkt ist das Eintrittsalter. Je früher eine Zahnzusatzversicherung abgeschlossen wird, desto günstiger sind in der Regel die monatlichen Beiträge. Mit zunehmendem Alter und steigenden Zahnproblemen können sich die Kosten deutlich erhöhen, und es können Einschränkungen bei den Leistungen auftreten.
Außerdem ermöglicht eine Zahnzusatzversicherung eine bessere Versorgung, da sie auch Leistungen abdeckt, die von der gesetzlichen Krankenversicherung gar nicht erst übernommen werden. Dazu gehören beispielsweise hochwertige Keramikfüllungen oder kieferorthopädische Behandlungen bei Erwachsenen.
Der individuelle Fall hängt allerdings von vielen Faktoren ab, etwa dem Alter und eben dem, was alles übernommen werden soll. Die Stiftung Warentest bietet für die konkrete Suche einen Rechner an.
Drei Tipps für die gezielte Suche
- Achten Sie darauf, von welchem Betrag ein Versicherer zum Beispiel 80 Prozent erstattet, hier gibt es unterschiedliche Berechnungsweisen.
- Gut ist, wenn die jährliche Erstattungssumme sowie Material- und Laborkosten nicht begrenzt sind. Schauen Sie außerdem, ob die Anzahl der Implantate begrenzt ist, und überlegen Sie, ob Ihnen dieser Schutz ausreicht.
- Beim Arzthonorar sollte der 3,5-fache Satz der Gebührenordnung für Ärzte und Ärztinnen, also der Höchstsatz, akzeptiert werden.
Fazit: Lohnt sich eine Zahnzusatzversicherung?
Ein Vergleich von Zahnzusatzversicherungen ist unerlässlich, um ein gutes Preis-Leistungs-Verhältnis zu finden. Die Experten der Zeitschrift „Finanztest“ (Ausgabe 8/2024) haben ganze 287 Tarife unter die Lupe genommen. „Grundsätzlich lohnt sich eine Zahnzusatzversicherung für diejenigen, denen hochwertiger Zahnersatz wichtig ist“, resümiert Finanztest.
Auch einige Verbraucherzentralen bieten individuelle Beratung zu Zahnzusatztarifen an. Dort steht eine Analysesoftware zur Verfügung, mit der eine Übersicht über Anbieterinnen und Anbieter sowie gewünschte Leistungsmerkmale erstellt werden kann. Erkundigen Sie sich bei Interesse bei Ihrer Verbraucherzentrale.
Das Wichtigste ist, sich umfassend zu informieren, die eigenen Bedürfnisse zu kennen und verschiedene Tarife zu vergleichen. So kann man eine fundierte Entscheidung treffen, die sich langfristig auszahlt.
